Mengirim uang ke anggota keluarga yang tinggal di luar negeri bisa jadi mahal dan membuat stres, tetapi satu perusahaan rintisan yang berbasis di Las Vegas berharap dapat mengubah pengalaman itu.
Didirikan oleh CEO Eric Velasquez Frenkiel, Pomelo menawarkan kepada pelanggannya kartu kredit yang dapat digunakan oleh teman atau anggota keluarga di negara lain, sehingga memudahkan perpindahan uang melintasi perbatasan dengan lebih cepat dan lebih aman.
“Pomelo didirikan pada awal pandemi untuk menemukan kembali transfer uang dengan kredit alih-alih mengirim uang tunai untuk pertama kalinya,” kata Velasquez Frenkiel.
Pomelo – dinamai dari buah jeruk asli Asia Tenggara – sedang dalam pengujian beta tahun ini, tetapi secara resmi meluncurkan layanannya bulan lalu dan mengatakan itu adalah perusahaan pertama yang menggabungkan kredit dengan transfer uang. Perusahaan bermitra dengan Mastercard dan saat ini melayani Filipina, meskipun berencana untuk memperluas ke negara lain.
Pomelo diluncurkan sebagai cara untuk mengatasi masalah yang muncul ketika penduduk AS mencoba mengirim uang ke anggota keluarga di luar negeri – biaya yang besar dan risiko yang terkait dengan penerima yang mengambil uang tunai dalam jumlah besar secara langsung – tetapi Pomelo juga mengeksploitasi pasar yang menguntungkan.
Ada banyak nilai dalam arus pengiriman uang global, atau uang tunai yang dikirim ke orang-orang di negara lain. Pasar diperkirakan naik 4,2 persen tahun ini menjadi $630 miliar, menurut Bank Dunia. Dikatakan biaya transfer akan rata-rata 6 persen saat mengirim $200, mulai kuartal keempat tahun 2021.
Menciptakan cara yang lebih mudah untuk mentransfer uang bisa sangat besar bagi ekonomi dunia, kata profesor asosiasi UNLV Hans Rawhouser, yang menganggap apa yang dilakukan Pomelo itu unik.
“Ada banyak negara yang sangat bergantung pada pengiriman uang. Ini mewakili sebagian besar dari PDB mereka, ”kata Rawhouser. “Terutama negara-negara kecil yang banyak orangnya beremigrasi ke Amerika Serikat.”
Christine Rockwell, anggota dewan Kamar Dagang Asia di Las Vegas, mengatakan mengirim uang ke keluarga besarnya di Filipina seringkali membuat stres dan rumit. Ketika keluarganya mengirim uang, mereka sering mengumpulkan dana dan mengirimkannya sekaligus untuk menghindari beberapa biaya.
Namun masih ada kekhawatiran bahkan setelah dana dikirim, katanya, seraya menambahkan bahwa tempat di mana keluarganya di Filipina dapat menerima uang sering menjadi sasaran perampokan.
“Tempat di mana biasanya transfer uang terjadi … ada banyak keamanan yang terlibat, dan Anda berpikir ‘Saya harus berhati-hati,'” kata Rockwell. “Tapi dengan kartu-kartu itu, saya pikir itu membuatnya lebih mudah. Itu adalah sesuatu yang selalu kami pikirkan: ‘Kapan kita bisa menggunakan kartu?’ … jadi menurut saya, ini benar-benar terobosan.”
‘Misi Pribadi’
Mengirim uang ke keluarga adalah proses yang sangat dikenal Velasquez Frenkiel, itulah sebabnya dia meluncurkan perusahaan.
Pomelo dimaksudkan untuk menyelesaikan “masalah pribadi” yang dia perhatikan saat bersiap untuk kembali ke AS dari Filipina selama pandemi.
“Saya berpikir, ‘Baiklah, saya akan kembali ke negara bagian untuk membayar tagihan kartu kredit ini. Mengapa saya bisa menitipkan kartu kepada keluarga saya (di Filipina) alih-alih mengirimkan uang melalui Western Union setiap bulan?” kata Velasquez Frenkiel.
Penduduk Henderson sekarang berkata “dalam waktu sekitar lima menit, seseorang dapat masuk (di AS) dan meminta seseorang membeli sesuatu secara online di Filipina.”
“Ini transformatif,” katanya.
Jika seseorang ingin mengirim uang ke luar negeri dengan layanan Pomelo, mereka dapat mengajukan permohonan kartu kredit di situs web perusahaan. Bergantung pada riwayat kredit mereka, pemohon mungkin diminta untuk mengirimkan uang jaminan. Pemohon kemudian dapat menambahkan hingga tiga pengguna resmi yang tinggal di luar negeri. Penerima akan menerima kartu kredit dalam waktu 10 hari dan kartu tersebut juga dapat digunakan secara online dengan saldo dilunasi setiap bulan oleh pemohon.
Velasquez Frenkiel mengatakan Pomelo menawarkan $1.000 dalam bentuk kredit tanpa jaminan kepada pelanggannya. Seorang individu juga dapat menetapkan batas pengeluaran pada kartu tersebut, yang tidak memiliki tingkat bunga dan bertindak sebagai kartu kredit.
Biaya transfer Pomelo tidak lebih dari 1 persen karena membebankan biaya tersebut ke pedagang, bukan pemegang kartu.
Velasquez Frenkiel mengatakan pedagang bersedia membayar biaya karena mereka mendorong pembayaran lebih cepat, lebih banyak peluang e-niaga, dan lebih sedikit peluang penipuan atau pencurian yang dapat menyebabkan bisnis bergantung terutama pada uang tunai.
Rawhouser yakin mengalihkan biaya ke dealer bisa menjadi ide “jenius” jika dealer bersedia membayar biaya tersebut.
Saat ini, hanya kartu kredit dan transfer online yang tersedia untuk pelanggan Pomelo, tetapi Velasquez Frenkiel mengatakan dapat membuat opsi tunai seperti penarikan ATM di masa mendatang.
Untuk mengumpulkan dana
Ini bukan pertama kalinya Velasquez Frenkiel mendirikan perusahaan teknologi. Mantan insinyur di Meta Platforms Inc., sebelumnya Facebook, ikut mendirikan platform data SingleStore pada 2011 dan kemudian keluar setelah tujuh tahun untuk fokus meluncurkan perusahaan yang berfokus pada konsumen.
Pomelo mengumumkan bulan lalu bahwa mereka telah mengumpulkan $70 juta dalam pendanaan awal, dengan $20 juta dalam pendanaan ekuitas dan $50 juta untuk menutup saldo kartu kredit, menurut Velsaquez Freinkel.
Putaran pendanaannya dipimpin oleh Founders Fund General Partner Keith Rabois dan Xoom Corp. salah satu pendiri dan A* Capital General Partner Kevin Hartz bersama dengan Afore Capital, Xfund, investor Josh Buckley, the Chainsmokers dan penyanyi Abel Tesfaye, juga dikenal sebagai the Weeknd.
Pomelo “memulai awal yang baik hanya dengan serangkaian pendanaan yang memungkinkan kami untuk memasarkan dengan koridor Filipina kami,” kata Velsaquez Freinkel.
Menurut Rawhouser, memposisikan Pomelo sebagai layanan baru dapat memungkinkan perusahaan menjadi pemimpin di lapangan, tetapi juga dapat menciptakan lebih banyak persaingan.
“Ini hanya menambah pasar layanan kartu kredit di Filipina,” kata Rawhouser. “Tapi saya akan berpikir bahwa perusahaan kartu kredit lain akan mulai menyalin … mudah-mudahan sebelum itu terjadi, mereka dapat membangun merek dan terlihat asli, mencoba memecahkan masalah bagi migran dan keluarga mereka di kampung halaman.”
Velasquez Frenkiel mengatakan fokus utama Pomelo adalah membantu para imigran membangun skor kredit mereka di AS
“Bagi banyak pelanggan kami, Pomelo adalah kartu kredit pertama mereka di sini… tetapi juga kartu pertama untuk keluarga mereka di luar negeri,” ujarnya.
Membangun kredit sebagai imigran bisa menjadi tantangan, kata Rockwell, yang ingat ketika dia pindah ke Las Vegas 20 tahun lalu, dia tidak bisa mendapatkan kartu kredit dari sebuah perusahaan besar.
“Tidak ada yang akan memberimu kartu biasa,” katanya. “Dan Anda hanya peduli membangun kredit, belum tentu bagaimana prosesnya, yang saya tahu Anda harus membuka kartu kredit.”
Meskipun Pomelo awalnya hanya melayani Filipina, ia tetap menawarkan basis pelanggan yang besar. Komunitas Filipina di AS lebih dari 4 juta orang, dan Las Vegas memiliki populasi Filipina terbesar keenam di negara itu, menurut Pew Research Center.
Velasquez Frenkiel mengatakan dia berencana untuk memperluas ke Meksiko dan India, tetapi tidak memiliki batas waktu yang ditetapkan.
“Kami berkomitmen untuk menumbuhkan Pomelo dengan kecepatan yang sehat, tetapi pada dasarnya kami benar-benar ingin memastikan bahwa kami dapat memberikan nilai ke koridor Filipina sebelum kami memperluas ke Meksiko dan India,” katanya.
Hubungi Sean Hemmersmeier di [email protected]. Mengikuti @seanhemmers34 di Twitter.
